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智能风险管理践行者
襄盾是襄信金服自主研发的风险控制技术服务平台,通过整合设备验证、深度学习、关联分析等多项核心技术,在海量数据分析的基础上,建立全面精准的决策引擎,通过事前预测,事中监测预警,事后关联分析,全程实时监测业务潜在威胁,动态预警业务欺诈风险,及时阻断欺诈操作。
100多个数据点
30个风控识别领域,延伸出6000项数据维度,使信用信息最大程度透明化。
亿万数据源对比
累计千条风控规则,全方位甄别欺诈风险,多维度/多场景灵活配置,一站式风控
5.8分钟采集分析
毫秒级验证评分,实时反馈征信结果,迅速构建全面、立体、精准的“用户画像”
全流程贯穿式监测
覆盖全流程的风控支撑贷前准入、贷中授信、贷后预警,大数据风控贯穿系统的每一个关键节点
六大技术优势
01
征信采集 交叉验证
5.8分钟审核100个维度
襄信金服的欺诈检测和信用审核由系统自动完成,从用户注册的第一秒就持续进行数据采集和分析,借款人只需准备身份证和手机号即可开启和亿万征信数据源的交叉比对,整个申请过程会产生大约100多个数据判断点,从申请到批准/拒绝的时间平均5.8分钟。
02
生物识别 公安验身
认出你不仅仅看脸
襄信金服整合人脸识别 、 声纹识别、掌纹识别 、指纹识别等多种生物识别技术,同时连接公安部信息库,判断识别对象与目标对象是否同一,是否是活体本人识别,可有效防止认证过程中的照片、视频、3D模型等造假行为。
03
社交图谱 勾勒特征
有嫌疑者,虽远必拒
在坚实的设备验证基础上,襄信金服提取用户社交网络来评估风险,划定黑、白名单,对异常账户进行标识,同时挖掘用户之间的潜藏关系,从正常行为中识别出到异常团伙,降低团伙协同欺诈风险。
04
消费分析 剖析需求
“剁”掉欺诈的黑手
通过分析用户的消费行为和网购数据,襄信金服可以有效判断用户的消费水平,并从购物频次、商品种类、支付方式等多维度寻找潜在风险用户,据襄信金服分析,异常购物记录和敏感行为的用户坏账率比正常客户要高4.7倍。
05
贷后预警 安全回款
安全回款快人一步
贷后系统对借款的近百项关键数据信息进行实时的跟踪,数据一旦产生变更,系统将自动做出预警,提醒贷后管理人员进行关注,有利于贷后管理者第一时间做出回款决策和相应的措施,提升回款率。
06
决策引擎 不断优化
中央引擎不断优化
襄信金服拥有金融顾问、黑客、精算师一起建立的反欺诈中央决策引擎,算法和模型会不断优胜劣汰。每月都有“守擂者模型”和“挑战者模型”相互竞争,如果后续的挑战者模型战胜守擂者模型,系统就会进行改进。以此循环往复,不断学习、优化,实现机器模型的渐进式改良。
完善的业务流程
借款人信息导入
风险决策引擎
返回风控意见
业务对接决策
充分收集信息
理性提出建议